생애최초주택담보대출 소득 조건과 금리 한 번에 정리하기

생애최초주택자금대출 소득 조건과 금리 한 눈에 정리하기

요즘 서울을 비롯한 수도권을 중심으로 집 값이 다시 상승 조짐을 보이기 시작하고 있습니다.
그래서 다시 젊은 2030 세대를 중심으로 주택 구매 심리가 상승하고 있습니다.

그런 분들의 관심사는 최대한 낮은 금리로 대출 받는 방법일 거에요.

그런 이유에서 오늘은 처음으로 주택을 구매하시는 분들이 활용하시면 좋을
생애최초주택자금대출 소득 조건 금리 한도에 대해서 알아보겠습니다.

생애최초주택자금대출 조건 및 소득

저도 그랬고, 많은 분들이 착각하시는 것 중 하나가 이겁니다.

“생애최초주택자금대출 상품이 있는거 아냐?”

정답은 아닙니다.

상품은 아니고, 주택도시기금 상품 중 하나인 디딤돌 대출에서 생애최초 자격 요건을 반영한 대출을 바로 “생애최초주택자금대출” 이라고 표현하고 있습니다.

생애최초주택구입자란?

그렇다면, 생애최초주택구입자는 누구일까요?

생애최초주택구입자는 아래와 같습니다.

• 세대주 및 세대원이 최초로 주택을 구입하는 자로 아래의 모든 조건을 충족하는 경우를 말합니다.
• 분리된 배우자, 배우자와 동거 세대를 구성하는 직계비속, 결혼 예정자 포함
• 18년 9월 14일 이후 분양권 및 입주권을 보유한 후, 해당 분양권 등을 처분한 경우 생애최초 우대 금리 적용 제외

여기서 가장 유의하셔야 하는 점은
바로 3번째 조건이에요!

분양권을 보유하신 후 처분하시면 생애최초주택자금대출 조건에 해당하지 않습니다...!
자금 계획을 세우실 때 꼭 유의해주세요!

생애최초주택구입자금대출 신청 조건

여기서는 소득 기준이 중요합니다.

• 주택매매계약을 체결한 자
• 대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주 (만 30세 미만 단독 세대주 & 미혼세대주는 불가)
• 소득 : 연간 7천만원 이하 (신혼부부 : 8.5만원 이하)
• 자산 : 2024년도 기준 4.69억원

자산 조건 4.69억원은 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산가액이 소득 4분위 전체 가구 평균값 이하여야 하는 조건에서 산출 되었습니다.

부부 합산 소득이 8.5만원 이하이기 때문에 대기업 부부는 절~대 받을 수 없습니다.
(저희도 소득 요건에 해당하지 않아서 갭투자로 선회했습니다)

생애최초주택구입자금대출 대상 주택

• 면적 : 전용면적 85m2 (수도권을 제외한 읍 또는 면 지역 100m2) 이하
• 담보주택 평가액 5억원 이하

국민 평수인 84m2가 생애최초주택구입자금대출 대상에서 제외인 것이 아깝지만
그래도 여러분, 저희는 그만한 자금이 없잖아요? ㅠㅠㅠㅠ (슬프지만)

생애최초주택자금대출금리

위 표는 디딤돌 대출 기본 금리입니다.
여기서 개인별 소득 수준과 대출 기간에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

또한, 생애최초주택자금대출은 위 표에서 연 0.2%p 우대된 금리를 제공합니다.

생애최초주택자금대출 한도

여기서 또 중요한 점은 생애최초주택자금대출의 한도겠죠?

• 한도 : 3억원 이내

• DTI : 60% 이내 / LTV : 80% 이내

여기서 참고하실 점은 통상적으로 DTI는 60% 이내로 잘 진행되지만
LTV의 경우 70% 정도 진행되고 있다는 점입니다.


대출을 받는 사람 입장에선 80%로 준비하기보단 70%로 준비하는 것이 더 좋겠죠?

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자 여기까지 생애최초주택자금대출을 받으시는 분들을 위한 정보를 남겨 보았는데요!
주택 매매를 고려하시는 분들께 큰 도움이 되었으면 좋겠습니다.